وام بانک تجارت با سند ملکی یکی از گزینه‌های مطمئن برای کسانی است که به دنبال تأمین نقدینگی بدون فروش دارایی‌های خود هستند. بر اساس بخشنامه‌های بانک مرکزی و قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب ۱۳۶۲، این تسهیلات با وثیقه‌گذاری سند مالکیت ملک اعطا می‌شود و متقاضیان می‌توانند تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی‌شده ملک را دریافت کنند. در سال ۱۴۰۳، با توجه به افزایش قیمت املاک و نیاز به سرمایه برای خرید خانه یا سرمایه‌گذاری، بانک تجارت طرح‌هایی مانند “پویا” و “تصنیف” را راه‌اندازی کرده که سقف وام را تا یک میلیارد تومان افزایش داده است. این وام‌ها نرخ سود ۱۸ تا ۲۳ درصدی دارند و بازپرداخت آن‌ها از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر است، اما شرط اصلی، سند شش‌ دانگ بدون رهن و بدون سابقه چک برگشتی در سامانه صیاد است. متقاضیان حقیقی و حقوقی می‌توانند از این تسهیلات برای تعمیرات منزل، خرید خودرو یا حتی تأمین سرمایه کسب‌وکار استفاده کنند، و بانک با کارشناسی رسمی دادگستری، ارزش ملک را ارزیابی می‌کند تا ریسک را به حداقل برساند.

فرآیند دریافت وام بانک تجارت با سند ملکی نسبتاً شفاف و سریع است؛ متقاضی ابتدا به شعبه بانک مراجعه کرده و مدارک شناسایی، سند ملک و گردش حساب را ارائه می‌دهد، سپس بانک استعلام اعتباری از سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی انجام می‌دهد و اگر سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق وجود نداشته باشد، سند برای کارشناسی ارسال می‌شود. بر اساس ماده ۵۲ قانون مدنی، بانک تا تسویه کامل وام، رهن سند را حفظ می‌کند و در صورت تأخیر در اقساط، می‌تواند ملک را توقیف و از طریق مزایده حراج نماید. در مقایسه با وام‌های خصوصی که ممکن است نرخ سود بالاتری داشته باشند، وام بانکی تجارت امنیت قانونی بیشتری ارائه می‌دهد، اما محدودیت‌هایی مانند نیاز به ضامن برای مبالغ بالای ۵۰۰ میلیون تومان دارد. همچنین، با اجرای قانون چک صیادی، بانک تجارت الزاماً سابقه صادرکننده را بررسی می‌کند و هرگونه چک برگشتی، درخواست را رد می‌نماید، که این امر به کاهش نرخ تخلفات به کمتر از ۵ درصد در سال ۱۴۰۳ کمک کرده است.

یکی از مزایای کلیدی این وام، انعطاف‌پذیری در استفاده از آن برای معاملات ملکی است؛ برای مثال، اگر قصد خرید خانه جدیدی را دارید، می‌توانید با وام بر اساس سند ملک فعلی، بخشی از ثمن معامله را تأمین کنید، اما باید توجه داشت که رهن بانک در سند جدید ثبت می‌شود و فروشنده ممکن است از چک رمزدار برای تضمین باقی‌مانده استفاده کند. آمار بانک مرکزی نشان می‌دهد که تا آبان ۱۴۰۳، بیش از ۱۸۰ هزار فقره وام با سند ملکی از بانک تجارت پرداخت شده که ۹۲ درصد آن‌ها به موقع بازپرداخت شده‌اند، اما موارد عدم پرداخت منجر به توقیف ۱۵۰ ملک شده است. این تسهیلات نه تنها برای افراد عادی بلکه برای شرکت‌ها نیز مناسب است، جایی که سند تجاری به عنوان ضمانت عمل می‌کند و نرخ سود بر اساس رتبه اعتباری تنظیم می‌گردد.

شرایط دریافت وام بانک تجارت با سند ملکی

مراحل دریافت وام با سند ملکی از بانک تجارت

نرخ سود و اقساط نمونه وام بانک تجارت با سند ملکی

قوانین کیفری مرتبط با عدم بازپرداخت وام با سند ملکی

FAQ (پرسش و پاسخ)

وام بانک تجارت با سند ملکی تا چه سقفی پرداخت می‌شود؟ تا سقف ۱ میلیارد تومان بر اساس ارزش کارشناسی ملک و رتبه اعتباری (بخشنامه ۱۴۰۳ بانک مرکزی).

آیا برای وام با سند ملکی ضامن لازم است؟ برای مبالغ بالای ۵۰۰ میلیون تومان الزامی است؛ ضامن رسمی یا مسدودی حساب جایگزین سند است.

نرخ سود وام بانک تجارت با سند ملکی چقدر است؟ بین ۱۸ تا ۲۳ درصد بسته به طرح؛ مثلاً طرح پویا ۱۸ درصد برای ۳۰۰ میلیون تومان.

اگر چک بازپرداخت وام برگشت بخورد چه می‌شود؟ توقیف فوری ملک و مجازات کیفری بر اساس ماده ۲۳ قانون چک، شامل حبس و جزای نقدی.

سند ملک برای وام بانک تجارت باید چه شرایطی داشته باشد؟ شش‌دانگ، بدون رهن، کارشناسی‌شده توسط کارشناس رسمی دادگستری.

چقدر طول می‌کشد وام با سند ملکی از بانک تجارت بگیریم؟ کل فرآیند ۲۰-۳۰ روز؛ از ثبت تا پرداخت.

آیا وام با سند ملکی برای خرید ملک اعتباری قابل استفاده است؟ بله، اما رهن بانک در سند ثبت می‌شود و استعلام چک صیادی الزامی است.

*شما می توانید از سایت پولیتال نیز مشاوره وام ملکی بگیرید*